Número 7 / Julio 2007
Desarrollos en Seguros
BRASIL:MICROSEGUROS EN EL CONTEXTO DE ASSAL Y SU XVIII ASAMBLEA ANUAL
En el inicio de 2006, la SUSEP (Superintendencia de Seguros Privados) de Brasil fue invitada a participar del Grupo de Trabajo Conjunto sobre Microseguros creado por la IAIS (International Association of Insurance Supervisors) y por el CGAP (Consultative Group to Assist the Poor), este último un consorcio de agencias de desarrollo, públicas y privadas, cuya misión es promover el acceso a los servicios financieros a las poblaciones pobres de los países en desarrollo. Este grupo, durante la reunión realizada en el inicio de mayo en Río de Janeiro, finalizó un documento sobre el tema, titulado “Cuestiones de Regulación y Supervisión de Microseguros”, que define importantes características de la regulación y de la supervisión de microseguros y proporciona las bases para discusiones más profundizadas entre reguladores, supervisores y otras partes interesadas involucradas en el proceso de fortalecer servicios de seguro para población de bajos recursos.
El Banco Mundial, como miembro de este grupo, y con el apoyo de SUSEP y de ASSAL, entre otros, realizó entre 6 y 8 de mayo último un workshop sobre el asunto, durante el cual representantes de varios sectores fueron invitados a presentar paneles sobre las iniciativas y políticas existentes en sus países relacionados al Microseguros. El workshop incluyó un panel sobre la América Latina, que contó con presentaciones de los representantes de Bolivia, Brasil y Colombia.
El Microseguro, o “Seguro Popular” como es conocido en Brasil, es la protección dada a través del seguro para personas de bajos recursos. Sus orígenes están en el micro-crédito, tan comentado en el último año a partir del premio Nobel de la Paz, Muhammad Yunus. Mientras que el micro-crédito ayuda a las personas a progresar y adquirir patrimonio, el Microseguro las ayuda a proteger sus ganancias, constituyéndose en importante y poderosa herramienta de inclusión social para la población de bajos recursos, situándose en la frontera entre servicios financieros y protección social, incorporando elementos de ambos.
En el caso de Brasil, el microseguro tiene un papel estratégico y un mercado espectacular, con 80 millones de potenciales consumidores con renta mensual entre 1 y 3 salarios mínimos (US$200 a US$600), y que corresponden a más de 40% de la población brasilera. Sin embargo, es importante destacar que el microseguro posee características peculiares y diferentes del seguro tradicional, por lo que intermediarios y aseguradores deben tener una mirada diferenciada hacia estos productos.Firma de Memorando de Entendimiento entre ASSAL y NAIC
Se informa que entre ASSAL y NAIC se firmó un MOU de cooperación, el que se firmó el 8 de mayo con posterioridad a la Asamblea, por el presidente de NAIC Sr. Walter Bell y el presidente de ASSAL, Sr. Renê Garcia Junior.
El objetivo del MOU es formalizar un marco de cooperación y fomentar la colaboración entre ASSAL y NAIC con la finalidad de aumentar el entendimiento mutuo; promover el intercambio de información sobre legislación, estadísticas y características de los mercados de seguros de sus miembros; optimizar los recursos disponibles para la capacitación y la ayuda técnica; y aumentar así la eficiencia de todos los esfuerzos desplegados por ASSAL y NAIC para promover el fortalecimiento de la supervisión del sector asegurador.
El MOU establece que ASSAL y NAIC podrán explorar la posibilidad de cooperar en las siguientes actividades:
- En la planificación, desarrollo y puesta en práctica de programas y estrategias conjuntas encaminadas a: (i) coadyuvar en la implementación de prácticas estandarizadas de supervisión que protejan los intereses de los asegurados, atendiendo a los estándares y mejores prácticas internacionales en la materia; (ii) el fortalecimiento de la supervisión prudencial de la industria del seguro a fin de promover su estabilidad y solvencia; y (iii) la promoción del conocimiento y del marco regulatorio para la actividad aseguradora en la región.
- Participar en los programas de capacitación de la ASSAL, de la NAIC y de sus respectivos miembros, en materia de supervisión de seguros.
- En el intercambio de información que tengan ASSAL y NAIC sobre legislación, estadísticas y características de los mercados de seguros de la región.
ASSAL y NAIC también podrán acordar otras actividades afines, las cuales estarán sujetas a las políticas y programación de actividades internas de cada una de ellas, así como, en su caso, las de sus respectivos miembros.
ASSAL y NAIC podrán proveerse asistencia mediante:
- Capacitación a ofrecerse en el país o jurisdicción del miembro de alguna de ellas que funja como anfitrión;
- Participación en pasantías que tengan un enfoque de capacitación específico;
- Celebración de seminarios de entrenamiento en el país o jurisdicción del miembro de alguna de ellas que funja como anfitrión; y
- Elaboración y distribución de manuales o materiales de entrenamiento.
ASSAL y NAIC podrán establecer un programa de trabajo anual, o por un período acordado entre ellas, enfocado en la atención de asuntos específicos que sean de interés para las mismas.
El intercambio de información, el entrenamiento, los programas de ayuda técnica y cualquier otra actividad relacionada, deberá ser compatible con el programa de trabajo y la disponibilidad de participantes expertos tanto de ASSAL como de NAIC.