Newsletter ASSAL

El Presidente de ASSAL, Sr. Manuel Aguilera Verduzco, Presidente de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) de México, nos entrega un resumen del Plan Estratégico 2007-2009 de ASSAL en esta nota editorial.

El pasado 18 de julio de 2007 el Comité Ejecutivo de la ASSAL concluyó un primer borrador del Plan Estratégico 2007-2009, el cuál describe el plan de actividades de la ASSAL y sus grupos de trabajo para el bienio 2007-2009. Dicho proyecto parte de evaluar el trabajo realizado por la Asociación y con base en dicho diagnóstico, el plan aborda dos temas operativos: en primer término, la necesidad de la consolidación institucional de la ASSAL a partir de la formalización de su personalidad jurídica; y en segundo, con la propuesta para regular de mejor manera la operación de los grupos de trabajo de los que el Comité Ejecutivo se auxilia en la realización de los objetivos de la Asociación. Por otra parte, se presenta una propuesta de programa de trabajo para el bienio 2007-2009, estableciendo los proyectos prioritarios para ese período, así como la coordinación que será necesaria por parte de cada uno de los Grupos de Trabajo. Finalmente, el Plan Estratégico presenta una síntesis de los aspectos presupuestales y financieros más relevantes. En resumen, el proyecto se encuentra integrado por cinco secciones principales: Introducción, Evaluación del Trabajo realizado por la Asociación, Aspectos Corporativos, Programa de Trabajo 2007-2009 y Aspectos Financieros; adicionalmente, se encuentran incorporados nueve anexos que complementan y clarifican aspectos sustantivos señalados en las secciones principales.

En este sentido, el Plan Estratégico 2007-2009 constituye, en síntesis, un ejercicio formal de planeación de la ASSAL, el cual deberá de sentar las bases para avanzar de manera más sistemática y segura en el futuro hacia el logro de los objetivos que sus miembros han perseguido al conformar a este organismo internacional.

A manera de introducción, se reseña la misión y los orígenes de la Asociación, y se detallan sus objetivos. Así mismo, se menciona que durante la Asamblea General de la Asociación celebrada en Río de Janeiro, Brasil, el 8 de mayo de 2007, se acordó que, con el propósito de avanzar hacia una nueva etapa en la operación de la Asociación, el Comité Ejecutivo elaboraría un proyecto de Plan Estratégico para el período 2007-2009, con el propósito de someterlo a la consideración de los miembros de la ASSAL.

Respecto a la evaluación del trabajo realizado por la Asociación, se detalla la conformación actual de los grupos de trabajo y se describen las responsabilidades, funciones y logros de los Grupos de Trabajo: Estándares de Solvencia (GES), Educación (GE) e Intercambio de Información (GII).

En lo que se refiere a los Aspectos Corporativos de la Asociación, el proyecto reconoce que la conformación de una Secretaría Ejecutiva Permanente, actualmente con sede en Santiago de Chile, ha sido uno de los logros más importantes en el proceso de institucionalización de la ASSAL. Así mismo, señala que otro factor que revela el papel cada vez más importante que la Asociación ha alcanzado es el hecho que sus eventos de capacitación son apoyados por las principales organizaciones internacionales que integran a los supervisores de seguros, tales como la IAIS y el Comité de Seguros y Pensiones Privadas de la OCDE. Sin embargo, dada la necesidad de asegurar que la Asociación opere con la transparencia necesaria, así como la nueva dimensión del trabajo de la misma ha adquirido, hacen indispensable dotarla de personalidad jurídica. En este sentido, el plan establece que el Comité Ejecutivo deberá analizar y resolver los elementos que se desprenden de las diversas alternativas exploradas en los últimos años, a fin de estar en condiciones de avanzar en la conformación legal de la ASSAL.

En relación con la Integración y Funcionamiento de los Grupos de Trabajo, se propone formalizar el funcionamiento del Comité Ejecutivo y de los Grupos de Trabajo, destacándose que la participación activa dentro de los Grupos de Trabajo implicará el compromiso para sus miembros respecto a la preparación y corrección de documentos, la elaboración de comentarios sobre los documentos preparados y temas a tratar, y la participación en las reuniones de trabajo. Vale la pena destacar que la membresía de los Grupos de Trabajo no está limitada y podrán aceptar la participación de cualquier miembro que esté dispuesto a contribuir activamente en los trabajos.

En lo que respecta al Programa de Trabajo 2007-2009, se detallan los principales proyectos a desarrollar por conducto de los Grupos de Trabajo.

Traducción de documentos: Se establecen prioridades en dicha actividad dada la diversidad de documentos que aún faltan por traducir. Respecto a los documentos de la IAIS, los Principios y Estándares tendrán la máxima prioridad y respecto a los documentos de entrenamiento, los materiales del Core Currículum tendrán prioridad sobre otros materiales. Así mismo, el proyecto establece el procedimiento para la organización del programa de traducciones y señala detalladamente las metas para el periodo 2007 – 2009, destacando que para el 2008 y 2009 se traducirán respectivamente 2 y 3 módulos del Core Curriculum.

Guías para la Implementación de Principios y Estándares: Se propone crear guías que sirvan como un punto de referencia para que los supervisores de seguros de la región puedan establecer un régimen de supervisión que se apegue gradualmente a las mejores prácticas internacionales, o bien para identificar áreas existentes que necesitan ser mejoradas, y algunas recomendaciones específicas para lograrlo. En este sentido, se propone que el GES deberá producir, al menos, dos documentos guía por año, a partir de 2008.

Fortalecimiento de capacidades técnico-actuariales: Dado que una elevación sustancial en el grado de observancia de los principios y estándares internacionales implica avanzar en el mejoramiento de las capacidades técnicas en la región, como una precondición para lograr procesos de implementación exitosos es importante que la ASSAL, por conducto del GES, establezca un ambicioso programa de acreditación de capacidades en materia técnica-actuarial. En este sentido, la ASSAL funcionaría como vínculo entre la Asociación Internacional de Actuarios (AIA), las asociaciones de actuarios regionales y los países interesados, a fin de establecer sistemas de “Acreditación de Conocimientos Actuariales” que coadyuven no sólo a una más sólida supervisión, sino también al desarrollo de los mercados de la región. De esta forma y como propuesta de corto plazo, se busca que en la región se pueda adoptar un proceso de acreditación de conocimientos actuariales para los especialistas que presten sus servicios en los organismos supervisores de seguros y en las propias instituciones de seguros. Dicho programa tendría por objeto acreditar la calidad técnica de estos profesionistas, ante personas y organizaciones públicas o privadas, evaluando y comprobando que posee los conocimientos actuariales suficientes, así como la experiencia necesaria para desarrollar las actividades propias de esta disciplina y firmar como responsable ante los usuarios de sus servicios y las autoridades supervisoras respectivas. Asimismo, junto con el esquema de acreditación de conocimientos, se buscaría establecer un Programa de Educación Continua para refrendar la acreditación en forma sistemática.

Como propuesta de largo plazo, se busca establecer las bases para el desarrollo de programas de actuaría en algunas universidades de la región. Para ello será importante contar con el apoyo de organismos internacionales para que algún actuario de prestigio (o un grupo de actuarios de prestigio) se encargue de desarrollar la Currícula y el cuerpo de profesores que impulsen la instrumentación de la carrera o licenciatura de actuaría en alguna o algunas universidades de la región.

Comprensión de principios y estándares internacionales, e identificación de necesidades de entrenamiento: Posterior a un breve ejercicio de evaluación respecto a las actividades de entrenamiento, el proyecto considera conveniente que los esfuerzos en dichas actividades, se consoliden bajo un eje rector, como puede ser el coadyuvar a la elevación del grado de apego de nuestra región a los estándares internacionales en la materia. En este sentido, se propone en primera instancia, que los países miembros de la ASSAL completen el ejercicio de auto-evaluación de los Principios Básicos de Seguros de la IAIS y a fin de lograr lo anterior, será necesario establecer una guía práctica que permita entender claramente los formatos de la auto-evaluación y reducir el margen de subjetividad. Al respecto, el proyecto dispone realizar esa actividad en dos etapas: En la primera, se consultaría a los países miembros de la Asociación sobre el Grado de Importancia que se le asigna a cada PBS y las Necesidades de Capacitación en cada uno de ellos; y la segunda, se realizaría la Auto-evaluación sobre el cumplimiento de los PBS, empleando para ello no sólo la metodología de evaluación cualitativa que emplea la IAIS, sino también una metodología de evaluación cuantitativa que se detalla en el propio Plan Estratégico. Como metas específicas se establece que para julio-agosto de 2007, se realizará una consulta a partir del Formulario para medir el Grado de Importancia y las Necesidades de Capacitación de los PBS; para el primer trimestre de 2008 se coordinará la realización de un Taller de Capacitación Especializada para la comprensión y llenado de la auto-evaluación de los Principios Básicos; y en coordinación con el Grupo de Trabajo de Estándares de Solvencia se llevará a cabo un ejercicio de auto-evaluación de los PBS de todos los países miembros a mas tardar el 30 de junio de 2008.

Educación, entrenamiento y capacitación: El plan de trabajo propone mantener la organización anual de dos Seminarios Regionales de Entrenamiento, enriqueciéndolos con las experiencias de los diversos países de la región a través de estudios de caso. Así mismo, se iniciará la realización de Talleres de Capacitación Especializada, con el objeto de ofrecer a los supervisores de la región mecanismos para profundizar en la capacitación sobre temas específicos.

Capacitación a distancia: Como parte de la estrategia en materia de educación para supervisores de seguros en la región, y con el objeto de aprovechar en mayor medida los Seminarios y Talleres, se desarrollará un programa de capacitación a distancia. Este concepto incluye modalidades de capacitación tales como: entrenamiento a través de CDs/DVDs u otro material que pueda ser distribuido por medios electrónicos, tele-conferencias, y cursos a través del Internet. De esta forma, se tiene entre otras metas, que a partir de 2008, organizar, conjuntamente con la IAIS y el Banco Mundial, al menos una tele-conferencia con especialistas hispano parlantes empleando como material de apoyo versiones de los módulos del Core Curriculum, y a partir de 2007, organizar al menos una transmisión vía Internet de Seminarios o Talleres organizados por la ASSAL. En este sentido, vale la pena destacar que en 2007, se transmitirían algunas secciones del Seminario Regional de Entrenamiento a celebrarse en Santiago de Chile en noviembre.

Programa de Pasantías: El objetivo de dicho programa será promover que aquellos supervisores de la región que cuenten con programas de capacitación en supervisión de seguros ofrezcan pasantías a supervisores de otros países. Por otra parte, se establecerá contacto con otros órganos de supervisión de seguros a nivel internacional que ofrezcan este tipo de pasantías, a fin de darlo a conocer a los miembros de la Asociación y establecer la coordinación necesaria entre los miembros para fomentar su participación. Adicionalmente, se creará y mantendrá una lista de los países u organizaciones internacionales que podrían desplazar a algunos de sus funcionarios para ofrecer entrenamiento a supervisores de la región Latinoamericana en temas concretos.

Sistema de información estadística: Con el propósito de modernizar el sistema estadístico, y lograr una mayor eficiencia en el proceso de presentación de la información por parte de los miembros de la ASSAL, sería importante llevar a cabo un análisis para reestructurar el sistema y las bases de datos. El Grupo de Intercambio de Información se encargará de preparar anualmente un análisis de dicha información y realizar una presentación ejecutiva del Sector Asegurador en América Latina y principales tendencias, además de la preparación del Boletín Estadístico.

Intercambio de información: Se propone incentivar la adhesión de los países de la región al Memorándum Multilateral de Entendimiento (MMoU) en materia de intercambio de información que promueve la IAIS, dados los beneficios que se logran con tener el mayor número posible de países firmantes y de que dicho instrumento permite contar con bases necesarias comunes para un intercambio de información efectivo. En este sentido, se propone llevar a cabo un Taller de Capacitación Especializada, en coordinación con la IAIS, para ampliar el conocimiento respecto de este instrumento multilateral. Así mismo, se propone seguir impulsando la suscripción de acuerdos de entendimiento con otros organismos internacionales especialmente en las áreas de cooperación y colaboración en el fortalecimiento de la supervisión de los mercados de seguros, promoción del intercambio de información sobre legislación, estadísticas y características de los mercados de seguros, optimización de los recursos disponibles para la capacitación y la ayuda técnica, entre otros.

Página Web de ASSAL: Dada la gran cantidad de trabajo que la Asociación ha realizado y la que espera seguir realizando en el futuro, será necesario modernizar la página Web para que amplíe su funcionalidad como una herramienta de comunicación e intercambio de información oportuna entre los supervisores de la región. En este sentido, se elaborará una nueva encuesta que permita conocer las sugerencias de mejora de la página Web, así como las necesidades de información de los miembros. La estructura de la encuesta deberá estar lista durante el tercer trimestre de 2007, a fin de poder levantarla en el último trimestre del año. Una vez detectadas las necesidades de la página Web, se actualizará el contenido de la página Web actual de la ASSAL, durante el tercer trimestre de 2007 y se concluirá el rediseño de la nueva versión en 2008.

Finalmente, en lo que respecta a los Aspectos Financieros, el proyecto establece que las actividades que pretende hacer la Asociación durante los próximos dos años, deberán necesariamente corresponderse con su estructura financiera, de tal forma que sean factible financiar el desarrollo de sus proyectos. En este sentido, las estimaciones del resultado de la gestión de 2007, permiten proyectar que el patrimonio de la Asociación alcanzará poco más de USD$170,000 al cierre del presente año. Por lo tanto, con base en dichas estimaciones, el plan de trabajo que se ha descrito podrá llevarse a cabo, sin modificar, en el corto plazo, los aportes de los miembros de la Asociación (desde 1998 no se han incrementado las cuotas anuales -USD$1,200 para los miembros de pleno derecho y de USD$600 para los miembros adherentes-). Sin embargo, es importante destacar que, en la medida que se aumenten las labores a cargo de la Secretaría Ejecutiva, podría llegar a ser necesaria la contratación de una persona más que apoye esas labores, lo que podría implicar un ajuste en las cuotas de membresía en el mediano plazo. Por ello, se prevé que el Comité Ejecutivo, en coordinación con la Tesorería y la Secretaría Ejecutiva, elaboren un proyecto de presupuesto bianual (2008-2009) que permita estimar el impacto financiero que tendrá la instrumentación de este Plan Estratégico.

Entre el año 2003 y el 2006, el Banco Mundial y la IAIS realizaron un proyecto de gran envergadura, que dio como resultado una currícula básica para Supervisores de Seguros (Core Curriculum). Dicho proyecto consta de un conjunto de materiales de entrenamiento de alta calidad técnica (documentos, presentaciones y videos) para supervisores de seguros, dividido en 36 módulos que comprenden los 28 Principios Básicos de Seguros y 5 casos de estudio.